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银联用户服务协议


  本服务协议的双方是中国银联(以下简称“银联”)及希望注册成为银联用户的持卡人(以下简称"您")。您应仔细阅读本协议项下全部内容,并对加粗字体显示部分重点阅读。本协议的效力及于银联在本协议项下为您提供的一切服务。
目录
第一部分 银联用户服务协议通用条款
第二部分 银联在线支付专用条款
第三部分 银联移动支付专用条款
第四部分 云闪付专用条款
第一部分 银联用户服务协议通用条款
一、定义
1、“银联用户”,指在银联网站及银联授权的其他渠道成功注册银联账户的持卡人。未在银联网站及相关平台注册,但根据银联与合作商户的协议,使用合作商户账号登录并使用银联产品与服务的用户,在银联与该商户合作期间,视为银联用户。
2、“银联账户”,指银联用户注册成功后系统生成的相关电子账户,用于存储用户的相关个人信息、被关联的银行卡信息以及使用银联服务的所需信息等。
3、“银行卡关联”,指您注册成为银联用户后,将您的银行卡卡号与您注册的银联账户建立关联关系的行为。
4、“通用条款”,指适用于银联在本协议项下提供的全部服务的条款。
5、“专用条款”,指适用于银联提供的特定服务的条款。
二、陈述与保证
1、您确认,在您注册成为银联用户前,您已充分阅读、理解并接受本协议的全部内容,一旦您勾选“同意”,即表示您确认对本协议全部内容已充分理解并完全接受。
2、您确认,您同意接受本协议并申请注册银联账户时,您具有完全民事权利能力和民事行为能力,能够独立承担民事责任;本协议内容不受您所属国家或地区法律的排斥。不具备前述条件的,您应立即停止申请使用本服务。
3、您同意,银联有权根据业务发展需要对本协议的内容予以变更,并在银联网站公告,无需另行单独通知您。变更后的协议内容一经公布即代替原来的协议内容,您须定期审阅本协议及其变更后的内容。若您不同意银联对本协议所作的变更,您应立即停止使用本协议下服务或注销银联账户。若您在本协议内容公告变更后继续使用本协议下服务,表示您已充分阅读、理解并接受修改后的协议内容,也将遵循修改后的协议内容使用本协议下服务。
4、您确认并同意,您在使用本服务过程中与商户就其提供的商品或服务产生的任何争议或纠纷与银联无关,您应与商户自行协商解决。
5、您知悉并同意,银联或其关联公司将根据不同用户的特点,通过手机等通讯工具向您提供相关信息推送服务,推送的信息包括但不限于服务信息、优惠信息、优惠券、电子票。如您不同意银联或其关联公司向您推送上述信息,您可致电95516解除该信息推送服务。
6、您确认已经按照银联的提醒,充分了解并同意本协议中免除和限制银联责任,可能加重您责任或排除您权利的条款。
三、银联账户规则
(一)账户获取
1、您注册银联用户成功后,将获得银联授予您的银联账户使用权。银联账户的所有权归银联所有。银联账户仅限您个人使用,禁止赠与、借用、租用、转让或出售,否则造成的任何损失由您本人自行承担,并且银联有权单方暂停或终止该银联账户的使用。
2、您应保证注册银联用户时提供的信息是您本人的信息,并保证该等信息的真实、准确、完整,否则,由此引发的一切后果由您本人自行承担,银联不承担任何责任。
3、如您注册银联用户时提供的个人信息有任何变更,您应及时登录银联账户更新个人信息,否则由此造成的一切后果由您本人自行承担,银联不承担任何责任。
(二)账户使用
1、您注册银联用户成功后,可以登录银联网站以及银联的各服务平台。但您在使用本协议下银联提供的服务前,需要仔细阅读该服务的专用条款,并按照要求补充完整相关的信息,否则您可能无法使用该服务。
2、您应妥善保管您的银联账户用户名和密码,并定期更改密码,以保证银联账户的安全性。因您保管不善或未定期更改密码而导致银联账户被他人非法使用,您应自行承担一切后果,银联对此不承担任何责任。
3、您知晓并同意由于网络的特性,银联无法对使用您银联账户的人员进行核对,因此通过您的银联账户在银联网站和服务产品平台进行的任何行为均视为您本人所为,您将承担一切后果。如您发现您的银联账户被恶意使用,您应及时告知银联,银联可以采取冻结账户等措施以保护您的权益。您理解并同意银联对您的冻结请求需要合理期限采取行动,银联对冻结账户前已经产生的损失不承担任何责任。
4、您知悉并同意,银联可能与相关商户进行合作,实现您用银联账户登录相关商户平台。您登录商户平台即视为您同意该商户对其用户的相关要求、规定。您与该商户之间产生的任何争议,应由您与该商户自行协商解决,银联对此不承担任何责任。
(三)账户冻结和注销
1、如您不希望继续使用银联账户,可以致电银联95516客服热线要求注销。注销后您已经通过银联获取的尚未使用的权益将全部归于无效,同时您将无法继续使用银联在本协议下提供的各项服务。如您不希望开通或继续使用银联提供的某项服务,您可以致电银联95516客服热线关闭或停止该项服务。
2、如您有任何违反本协议或法律法规的行为,您应承担一切法律责任。同时,银联有权停止为您提供本协议下的服务并单方冻结或注销您的银联账户,因此导致的任何风险和损失由您自行承担,银联对此不承担任何责任。
四、用户信息使用
1、您知悉并同意,银联可以获取并收集您在浏览、注册、登录银联网站或平台、使用本协议下服务以及使用银联卡消费过程中所产生的个人信息、交易数据及其他数据信息(以下简称“用户信息”)。以上用户信息的收集仅限于为实现并优化银联卡交易,以及改进支付体验所必须的信息。如果您无法提供相关用户信息,您将无法完成账户注册以实现银联卡交易。银联将采取必要、合理的措施确保用户信息的安全。如因您自身原因泄露您的用户信息,因此造成的一切后果由您自行承担,银联对此不承担任何责任。
2、您同意并授权银联及其关联公司在法律法规允许的范围内无偿使用、分析、处理及加工您的用户信息,并且允许银联及其关联公司将您的用户信息转授权并传输给银联成员机构及其他第三方使用、分析、处理及加工, 银联及关联公司将采用符合国家法律法规要求的安全技术和程序(如数据加密通道)与相关方进行本协议项下的授权用户信息交互。本协议项下的用户信息的无偿使用、分析、处理及加工用于银联及关联机构、银联成员机构及其它第三方为您提供服务,银联要求相关方依法合规使用您的用户信息,并对您的信息保密。此外,无论您的用户信息是在何处被收集,您理解并同意您的用户信息可能因为本协议中提到的目的被传输到其他法律管辖区域。
3、您同意并授权银联根据您主动选择开通的业务或服务种类,将您的相关用户信息传输给您的银行卡发卡银行并允许银联与发卡银行就您的用户信息进行相应的交互和处理,或者将您的用户注册账号提供给第三方合作机构,用以实名身份验证等用途,以满足相关业务需要和您的服务需求。
4、银联不会对外公开或向任何第三方提供您的用户信息,但以下情形除外:
(1)根据本协议的约定已获得您的授权;
(2)根据有关法律法规的要求;
(3)按照政府主管部门或司法机关的要求;
(4)为维护社会公众的利益。
5、您有权根据相关法律向银联提出数据访问请求,数据修改请求,以及个人数据删除请求。
五、用户服务使用限制
1、您在使用本服务时应遵守中华人民共和国或您所在国家或地区的相关法律法规,不得将本服务用于任何非法目的,也不得以任何非法形式使用本服务。出现以下情形时,银联有权在不事先通知您的情况下暂停或终止向您提供本服务或本服务的任何部分,因此给您造成的任何损失,银联不承担任何责任:
(1)银联认为您违反法律、法规的禁止性规定或违反本协议约定;
(2)银联发现异常交易或认为交易存在风险或有违反法律、法规规定或本协议约定的可能。
2、您不得利用本服务从事如下侵害他人合法权益之行为,否则银联有权拒绝为您提供服务,且您应承担一切法律责任。如因此导致银联或相关方遭受损失的,您应依法承担相应的赔偿责任。相关行为包括但不限于:
(1)侵害银联和/或任何第三方名誉权、隐私权、商业秘密、商标权、著作权、专利权及其他人身和财产权利;
(2)违反法定或本协议约定之保密义务;
(3)冒用他人名义使用本服务;
(4)从事不法交易行为,如洗钱、套现、身份盗窃、欺诈、涉毒、涉赌、涉黄以及其他银联或有权监管机构认为不得使用本服务进行交易的行为等;
(5)使用盗窃、伪造的银联卡账户或无效银联卡账户进行交易;
(6)违反《银行卡业务管理办法》使用银联卡;
(7)进行与您或交易对方宣称的交易内容不符的交易,或无真实交易背景的虚假交易;
(8)从事任何可能含有电脑病毒或是可能侵害本服务系统之行为;
(9)其他银联有正当理由认为不适当之行为。
六、免责条款
1、银联向您提供的服务,仅按当时的实际状态提供,银联不提供任何明示或默示的担保。
2、您知悉并同意银联不就下列原因对您产生的任何损害承担责任,包括但不限于直接损失和间接损失、名誉和声誉损害以及精神损害:
(1)因商户或银行的原因导致银联无法正常提供本服务;
(2)电信设备、电力系统出现故障或其他第三方引起的服务不能或延迟;
(3)银联在银联网站公告之系统停机维护期间导致无法正常提供服务;
(4)因电脑或手机病毒、黑客攻击、系统不稳定、用户所在位置、用户关机以及其他任何网络、技术、通信线路等原因造成的服务终端不能满足用户要求的情况;
(5)不可抗力:包括但不限于战争、洪水、火灾、台风、海啸、地震、政府行为等一切不能预见、不能避免和不能克服的客观情况;
(6)因您自身原因导致的损失以及其他非因银联过错而产生的损失。
七、知识产权
1、如无特别声明,银联的任何设计、文字、图像、图表、音频、视频、终端软件等信息、材料或代码等内容的著作权均归银联所有。未经银联书面同意,您不得以任何方式复制、使用、出售,但如果该等复制或使用是出于使用本服务的目的除外。
2、“银联”、“银联在线支付”、“银联手机支付”、“云闪付”、“银联及三色图形”、“UnionPay、银联及三色图形”以及其它任何用来标识中国银联及相关业务的文字、图形及其它可视性标志,都是属于银联所有的商业标识。银联对上述标识享有商业标示性权益,受法律保护。未经银联事先书面同意,您不得擅自修改、注册、复制或以其它方式使用上述商业标识。
3、您在使用银联相关服务过程中不得侵犯银联或任何第三方的合法权益,否则您将承担因此产生的一切法律责任。
八、完整协议
本协议由本协议正文、附件,以及银联已经发布或将来可能发布的各项业务的使用条款、规则、指引和其他公示、公告组成。
九、法律适用及争议解决
本协议的订立、生效、解释、履行、变更和争议解决均适用中华人民共和国法律。因本协议产生任何争议,双方应友好协商解决;协商不成,任何一方有权向上海市浦东新区人民法院起诉。
十、其他
1、如果本协议的任何条款被认定为无效、不合法或不可执行,本协议其余条款仍应有效并具有约束力。
2、本协议专用条款有约定的,优先适用专用条款的约定;专用条款无约定的,适用通用条款的约定。
第二部分 银联在线支付专用条款
一、定义及解释
1、"银联在线支付",是指银联向您提供的,按照银联业务规则或发卡银行网银支付产品要求完成对您的身份验证后,由发卡银行按银联传输的您的付款指令将您银联卡账户内资金向商户进行付款的支付服务。
2、“小额临时支付”,是指在业务开通环节,如果您没有在您的发卡银行为您的借记卡留存手机号,则在您输入的其他验证要素通过您的发卡银行验证的情况下,您的发卡银行同意由银联为您开通具有一定有效期及额度限制的支付业务。后续支付时,您只需在商户页面输入卡号和短信验证码,验证通过后即可在有效期和限额内完成支付的支付方式。
3、“业务开通”,是指您在首次使用银联在线支付业务时,在银联网站、银联或发卡银行授权渠道(包括但不限于短信、电话等)提供验证要素后向您的发卡银行提出业务开通申请,您的发卡银行验证通过后为您开通银联在线支付业务的过程。
4、“银联U点”,是您注册成为银联用户并关联银行卡后以及后续使用银联在线支付服务过程中,银联为您提供的优惠凭证。银联将根据您使用的U点数额为您提供相应折扣优惠。
5、“银联U点规则”,是指银联在银联网站发布的,关于银联U点发放、使用等相关业务的规则。
6、“增值服务”,是指您注册银联账户或开通银联在线支付业务后,银联将根据您的交易需求和消费需求,通过银联网站、短信平台、邮件平台或电话平台向您提供的推送优惠信息及其他相关服务。
7、“增值权益”,是指银联或与银联有合作关系的机构向您提供的积分、优惠券等增值权利或利益。
二、声明与承诺
您了解并知悉,银联仅负责为您使用银联在线支付服务提供信息传输通道,为您和您的发卡银行转递信息。您在支付环节仍应遵守您的发卡银行发布的公告、章程或与您签署的与银联在线支付业务有关的协议。如您对您银行卡内的资金流向或状态产生任何疑问,您应及时与您的发卡银行联系。
三、业务使用规则
为有效保障您登录银联在线支付账户进行交易时的合法权益,您理解并同意接受以下规则:
1、您注册银联账户后可以登录浏览银联网站内容,但您的账户仍不具备支付功能。您登录银联账户并成功关联银行卡后方可使用银联在线支付功能进行支付,您关联银行卡的行为即表示您同意开通银联在线支付功能。
2、银联仅根据您发卡银行的委托,就协助您关联银行卡提供辅助服务,由于关联银行卡本身可能存在的风险,您应充分知晓并自行承担相关风险。
3、银联通过您的用户名和密码识别您的指示。在您选择关联银行卡进行支付后,银联将向您关联银行卡的发卡银行发送支付指令,由您的发卡银行验证后从您的银行卡账户扣除或冻结相关款项。您发出的指令不可撤回或撤销。
4、银联提供的支付服务受您关联的银行卡的状态制约,如该卡因挂失、止付等原因不能使用,相关服务将自动中止。您关联的银行卡状态恢复正常并重新提出申请时,银联才会重新提供相应服务。
5、您在使用银联在线支付进行支付的过程中应当及时登录银联网站查看并确认相关信息并及时进行相关操作,否则因此导致的任何风险和损失由您自行承担,银联不承担任何责任。
四、业务开通规则
1、如您未注册银联账户而需使用银联在线支付功能进行支付,您需要进行业务开通,按照要求提供相关验证要素并提交开通申请指令,银联将根据您的指令向您银行卡的发卡银行发出开通请求。
2、您在业务开通过程中,应妥善保管银行卡信息、身份信息和手机信息(含短信验证码内容),不得将银行卡信息、身份信息和手机信息(含短信验证码内容)转告或泄漏给他人,否则由此产生的风险及损失由您自行承担。您如需更改与银行卡号关联的手机号码,可凭您的发卡银行要求的证件和银行卡通过发卡银行指定渠道,包括但不限于银行柜台、自助终端、网上银行、电话银行等方式重新设置。
3、业务开通后,您可以通过银联网站或您银行卡发卡银行许可的其他渠道申请注销该业务功能。
五、银联U点
1、您使用本服务,银联将通过多种方式向您授予银联U点。银联U点不具有现金价值,无论您通过何种方式获得银联U点,您都不能使用银联U点换取任何现金或金钱。
2、银联U点不具备任何财产性质,并非您拥有所有权的财产,如银联怀疑您在银联U点的获得及/或使用过程中存有欺诈、滥用、疑似被盗或其他银联认为不当的行为,银联有权随时单方面调整、限制、取消或终止您的U点或U点使用,而无须征得您的同意。
3、您仅有权按照银联U点规则,将所获U点用于后续支付过程中抵扣商品或服务价款。
4、一旦使用银联U点,您的交易信息将与商户端原始信息产生差异,您不会因为银联U点的使用而对交易信息产生疑问并拒绝承认相关交易的真实性。
5、您在使用增值权益时,银联会将您的增值权益兑换为U点处理,具体使用规则以门户网站公布的《银联增值权益使用规则》为准。
六、用户服务使用限制
1、小额临时支付开通后,银联有权根据您或商户的风险情况调整单卡单笔或单卡累计交易限额,调整小额临时支付有效期甚至关闭小额临时支付业务。
2、如您在小额临时支付有效期内未通过您的发卡银行支持的业务渠道留存手机号码并通过您的发卡银行或银联渠道进行业务开通,银联有权在有效期届满之日关闭您的小额临时支付权限。
七、免责条款
银联不对因您自身过错导致的任何损失承担责任,该等过错包括但不限于:
1、您的手机遗失或您提供的手机号码有误;
2、您在支付过程中,未核对交易信息导致您支付的交易与您本欲进行的交易事项不一致;
3、您未按照本协议内容或门户网站的操作提示进行操作,或未及时修改密码导致密码被他人破解;
4、您未妥善保管您的银联在线支付账户信息、银行卡信息、身份信息或手机信息(含短信验证码),导致该等信息泄露。
八、其他
1、本专用条款及银联用户服务协议通用条款中关于“业务开通”、“银行卡关联”、“小额临时支付”、“银联U点”及“银联U点规则”等功能或服务暂不适用于境外银联卡的银联在线支付业务。
2、为了保障您的银行卡资金安全,您需确认以下信息:本人提供的手机号为本人的有效联系方式,本人同意并授权银联自业务受理之日起向包括相关电信运营商在内的第三方查询、核实本人开户、绑卡、交易时的城市/地区信息,同时同意包括电信运营商在内的第三方将前述核实结果反馈给银联,用于本人/我们身份信息验证核实和位置验证核实,交易的风险评估、识别、控制,并保留相关资料。
第三部分 银联手机支付专用条款
一、定义及解释
1、“银联手机支付”,是指银联向您提供的,按照银联业务规则要求完成对您的身份验证后,由发卡银行按银联传输的您的付款指令将您银联卡账户内资金向商户进行付款的支付服务。
2、“银联手机安全支付控件”,是指嵌入商户手机客户端应用的程序组件,用于提供安全支付环境,实现无缝购物支付流程,满足用户支付、查询等需求。
3、“银联手机支付客户端”,是银联整合丰富的线上和线下资源,为用户打造的安全、快捷的远程支付产品,支持覆盖了金融服务、便民服务、休闲娱乐、商旅服务、手机商城等各种内容应用。
4、“金融智能卡”,是指内置了金融支付安全芯片的存储卡、SIM卡。
5、“小额临时支付”,是指在业务开通环节,如果您没有在您的发卡银行为您的借记卡留存手机号,则在您输入的其他验证要素通过您的发卡银行验证的情况下,您的发卡银行同意由银联为您开通具有一定有效期及额度限制的支付业务。后续支付时,您只需在商户页面输入卡号和短信验证码,验证通过后即可在有效期和限额内完成支付的支付方式。
6、“业务开通”,是指您在首次使用银联手机支付业务时,在银联网站、银联或发卡银行授权渠道(包括但不限于短信、电话等)提供验证要素后向您的发卡银行提出业务开通申请,您的发卡银行验证通过后为您开通银联手机支付业务的过程。
7、“增值服务”,是指您注册银联账户或开通银联手机支付业务后,银联将根据您的交易需求和消费需求,通过银联手机支付客户端、短信平台、邮件平台或电话平台向您提供的推送优惠信息及其他相关服务。
8、“增值权益”,是指银联向您提供的银联积分等增值权利或利益。
二、使用范围
您可以在移动终端或其他数字终端搭载的银联手机支付客户端或银联手机支付合作商户的客户端中使用银联手机支付业务。
三、使用须知
1、金融智能存储卡不能通过电脑或手机格式化,否则将影响银联手机支付软件的使用。若您不小心执行了格式化操作,请到开卡网点修复。
2、您更换手机号码后请及时通过发卡银行指定的渠道变更手机号码,否则因此产生的任何损失和责任,由您自行承担。
3、与本服务有关的电话费用、网络费用由您自行承担,欠费会导致业务不能正常使用,请您注意及时充值。
4、因您擅自转让或授权他人使用您的金融智能存储卡产生的任何风险和责任由您自行承担,银联对此不承担任何责任。
5、您不得利用技术措施或其他手段破坏及扰乱银联手机支付平台程序的正常运行。
6、关于超级转账应用的提示:
(1)转账:指由银联及其合作银行共同提供的,可供付款方将其借记卡及准贷记卡中(信用卡除外)的款项支付到付款方指定的收款方银行借记卡、存折账户或对公账户的服务。
(2)您使用本服务应基于您对收(付)款方的充分了解(包括但不限于对方的真实身份及确切的银行卡号等)。基于此项服务可能存在的风险,在使用转账服务时,您理解并接受:
a. 银联对所有用户使用转账服务时的转账款项的每天免费转账额度、转账最高限额以及每笔转账最高限额进行了限制,并保留对免费额度、限制种类和限制额度进行无需预告地调整的权利。您在使用转账业务时,还将受到转出卡发卡银行对其单笔转账最高金额和每日累计转账最高金额的限制,具体限额请自行联系相关发卡银行沟通确认。
b. 银联有权随时根据自身业务的发展增加或减少转账所支持的银行以及该行发行的银行卡或存折种类或者调整转账服务的内容,包括但不限于对该服务进行升级、改造、调整收费方式及价格,具体以银联公示的内容为准。您若不能接受相关变更、调整的,应立即停止使用本服务,否则即视为同意。
c.一旦您使用转账服务进行转账,您应当自行承担因您指示错误而导致的风险。银联依照您指示的收款方并根据本协议的约定完成转账指令的提交后,即完成了当次服务义务,银联对于收付款双方之间产生的关于当次转账的任何纠纷不承担任何责任,也不提供任何形式的纠纷解决途径,您应当自行处理相关的纠纷。
d. 针对银联提供的转账服务,银联仅负责在页面承诺的时限内向相应银行发送付款指令,由银行按照页面约定时限进行付款操作;银联无法保证在规定时限内一定能够付款到账 (如银联在本应用服务界面提示1小时内到账的,银联将负责在1小时内向银行发送付款指令并由银行协作在1小时的时限内完成付款工作)。因银行方面原因致使到账延误的,银联将在5个工作日内协助您向银行查询并进行处理,但银联对此不承担任何责任。
e. 您理解并同意,您使用本项服务的前提是对该笔转账并不具备很严格的时限要求,同时也不会基于转账延迟而要求银联或银行承担任何责任。若您不能接受本条相关约定,请立即终止使用本转账服务。
f. 您可能收到由于使用转账服务的付款方指示错误而转账到您银行账户的款项,在此情况下您应该根据国家的相关法律的规定和实际情况积极配合处理该笔款项。
g. 因为银联或银行基于国家法律规定或监管机构要求而对您所填写的身份信息或转账资料等进行稽查、审核等原因导致该笔交易需要中止/终止的,您有义务配合银联或银行提供相关证明材料,否则因此导致的所有责任均由您自行承担。
四、其他
本专用条款未约定事宜,参照银联在线支付专用条款执行。目前银联手机支付尚未开通银联U点业务,银联在线支付专用条款中与银联U点有关的条款暂不适用。
第四部分 云闪付专用条款
“云闪付”系指银联直接面向持卡人提供积分、优惠券、电子票等增值服务的持卡人服务平台。持卡人可以通过中国银联业务网站、手机终端或其他终端注册并登录云闪付。
您注册银联账户成功后,须进行银行卡关联,方可使用云闪付提供的全部增值服务。
一、积分业务条款
1、“积分”系指用户根据积分提供方发布的规则获取的虚拟单位,包括通用积分和专用积分。
2、“通用积分”系指由银联提供并负责运营的银联积分。银联积分的积分规则由银联制定。银联积分可以在所有银联积分商户处使用。
3、“专用积分”系指对由商户或第三方机构提供,银联根据商户或第三方机构的委托代为运营的积分。专用积分的积分规则由商户或第三方机构制定。专用积分仅能在专用积分规则确定的范围内使用。按照提供主体和使用范围的不同,专业积分可以分为商户积分、商圈积分和第三方机构积分。
4、您知悉并同意:
1) 您应根据《银联积分规则》(如附件所示)获取及使用通用积分。
2) 银联有权单方对《银联积分规则》不时进行修订。修订后的《银联积分规则》将通过中国银联业务官方网站进行公布,银联无须提前或单独通知您。修订后的《银联积分规则》将于公布之日起生效。
3) 您应根据提供专用积分的商户或银行所公布的相关积分规则(包括其不时的修订)获取及使用专用积分。
5、专用积分由特定商户或银行提供,银联仅代理该等商户或银行提供积分累积及发放服务;因专用积分的获取或使用而产生的任何争议,由您和提供积分的商户或银行自行解决,银联不承担任何责任。
二、优惠券业务条款
1、“优惠券”系指由相关商户提供且用户通过云闪付获取的电子凭证,用户凭优惠券在消费时享受一定价款折扣或抵扣。
2、您知悉并同意:
1) 优惠券是由商户提供,银联仅提供优惠券获取的平台或代为发放优惠券,您应根据提供优惠券的商户所公告的优惠券使用规则(包括其不时的修订)使用优惠券。
2) 您可以通过以下两种途径获取优惠券:
主动获取:您在云闪付通过下载获取优惠券;
自动获取:在您满足一定条件的前提下,云闪付将自动将商户提供的优惠券推送至您的银联账户。自动获取的条件由银联与合作商户自行确定,无需告知您。
3、优惠券为合作商户提供,云闪付仅提供优惠券的下载平台或推送优惠券;银联不对优惠券的真实性、合法性、可使用性提供任何担保;因优惠券而产生的任何争议,由您和提供优惠券的商户自行解决,银联不承担任何责任。
三、电子票业务条款
1、“电子票”系指由相关商户提供且用户通过云闪付获取或管理的电子凭证,可视为普通纸质票的电子形式,用户凭电子票可以进入至电子票对应的影院、公园、展览馆、博物馆等。
2、电子票为合作商户提供,银联仅在云闪付展示并供您下载使用该等电子票或推送该等电子票;银联并不对该等电子票的真实性、合法性或可使用性提供任何担保;因电子票而产生的任何争议,由您和提供电子票的商户自行解决,银联不承担任何责任。
四、评论区的使用规则
1、银联将适时开放增值产品的评论功能,您可以在评论区就增值服务的使用发表评论。在评论区,您应就您所发布的内容自行承担责任。您对在评论区必须遵守所有适用的地方法律、国家法律和国际法律。您承诺在评论时,不得侵犯银联的合法权益,也不得制作、复制、发布、传播含有下列内容的信息:
(1)反对宪法所确定的基本原则的;
(2)危害国家安全,泄露国家秘密,颠覆国家政权,破坏国家统一的;
(3)损害国家荣誉和利益的;
(4)煽动民族仇恨、民族歧视,破坏民族团结的;
(5)破坏国家宗教政策,宣扬邪教和封建迷信的;
(6)散布谣言,扰乱社会秩序,破坏社会稳定的;
(7)散布淫秽、色情、赌博、暴力、凶杀、恐怖或者教唆犯罪的;
(8)侮辱或者诽谤他人,侵害他人合法权益的;
(9)含有法律、行政法规禁止的其他内容的。
2、您违反本协议或相关法律法规发布信息,银联有权删除或屏蔽您的评论,且银联有权随时暂停或终止您的银联账户,并不承担任何责任。如对银联造成任何损失或损害,您应承担全部责任。
五、信用卡账单分期业务条款
1、“信用卡账单分期业务”,系指由您的发卡银行提供的针对您的信用卡账户已出账单部分的金额申请转成分期还款交易后分期偿还的业务。您可通过云闪付平台申请和/或查询该业务(具体以您的发卡银行授权云闪付开通的业务范围为准)。
2、您知悉并同意:
(1)信用卡账单分期业务由您的发卡银行提供,申请条件设定、审核均是由您的发卡行银行负责。您必须接受并同意您的发卡银行关于信用卡账单分期业务的相关条款,方可通过云闪付提交信用卡账单分期的相关申请。
(2)您的信用卡账单分期申请经发卡银行审核通过后,即视为您与发卡银行之间达成了两方的还款协议关系,您应严格按照协议约定履行相关义务,并承担相应的履约责任。
(3)云闪付在信用卡账单分期业务中,仅作为您与发卡银行之间信息传递的通道,不对您和发卡银行的信用卡账单分期协议的签署和履行承担任何责任。
(4)信用卡账单分期申请经您的发卡银行审核通过后,您可以根据自己的意愿,选择具体的还款渠道。
六、拍卡识权益功能使用条款
1、“拍卡识权益功能”系指用户在绑定银联卡(限62开头)过程中,可以选择使用云闪付提供的拍卡识权益功能,通过拍摄自己的银行卡或者银行提供的卡样,识别该卡的卡号及卡等级,以及对应的云闪付权益。
2、您知悉并同意:
(1)“拍卡识权益功能”仅是云闪付为了便于您绑卡,以及知悉对应的云闪付权益,而提供的辅助功能。您也可以选择不使用该项功能,。
(2)银联并不确保识别的信息真实、准确,您需要仔细核对识别的银行卡信息,并进行确认。
(3)“拍卡识权益功能”所识别的权益,仅是您的银行卡对应的云闪付权益。您首先需确保您的银行卡信息真实、准确,方可享受到相应的权益。否则,即使系统显示享有相关权益,但是可能因为错误的卡信息,而导致相应的权益实际无法享有或承兑。
七、收款码服务使用条款
1、“收款码服务”是指其他银联用户扫描您本人在云闪付APP申请的二维码后,可向您付款(转账),由中国银联从付款人银行卡内扣除该笔款项并转入到您指定银行卡的服务,以下简称为“收款码服务”或“本服务”,该二维码即称为收款码。本服务当前仅限中华人民共和国境内(不包含香港、澳门、台湾)使用。
2、您承诺在使用”收款码服务”时,应遵守国家法律、法规和银行、银联的相关协议约定以及社会公共利益或公共道德,不得将本服务用于欺诈、套现、赌博、涉黄等非法活动。
您利用本服务从事任何非法活动或不正当交易产生的一切后果与责任,由您自行承担,与银联无关。
3、您应保证就本服务所提供、填写的姓名、联系方式、银行卡卡号等信息资料真实、准确、完整、有效,且均系您本人信息。对于因您提供信息不真实或不完整所造成的损失及责任应由您自行承担,且中国银联将拒绝提供本服务。
4、若发现您填写的信息不实,或您使用”收款码服务”的行为违反国家相关法律法规、规章,或违反本协议约定,或者侵犯其他第三方权益的,银联有权要求您立即予以停止、纠正该等行为或不经通知直接暂停、拒绝相关款项的处理。若您的违约行为给银联造成任何损失,您应承担全部赔偿责任。
5、您理解并同意,本服务下的付款具体到账时间取决于各银行的支持情况,因节假日或非工作日以及各个银行的不同要求,资金到账可能存在迟延。
因触发银行风控政策等原因导致支付失败的,您有义务配合银联向银行提供相关证明材料,向银行确认交易的真实、合法性,否则因此导致的所有责任均由您自行承担,由于前述原因导致资金被银行止付或延迟到账的,请与您的银行卡发卡银行联系处理。
6、受业务发展需要或银行侧服务调整等因素影响,您理解并同意本服务的付款限额、支持的银行名单等将不时进行调整,具体以中国银联正式公告为准,。
7、您同意银联有权就本服务向您收取并不时调整服务费用,具体收费标准以银联正式公告为准。当前试点期间将暂免服务费。
8、使用本服务时,您须同时遵守各家银行的相关业务规定。
9、由于国家政策法规变化、业务发展需要等原因,经提前向您通知或公示,银联有权停止提供本服务。
10、如您不同意上述条款和条件,您应立即停止使用本项服务,否则视为您完全同意上述条款内容,包括银联不时对其的更新、修订。
华夏信用卡章程(2019版)

第一章  总则

第一条 为适应信用卡业务的发展,向社会各界提供全面优质的信用卡服务,根据国家有关法律、法规和规章及有关规定,特制定本章程。
第二条 华夏信用卡(以下简称“信用卡”)是由华夏银行(含华夏银行各分支机构,以下简称“发卡机构”)发行的、给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先支付后还款,具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。
第三条 信用卡按发行对象不同分为个人卡和单位卡,其中个人卡分为主卡和附属卡,单位卡可分为商务差旅卡和商务采购卡;按币种不同分为人民币卡、外币卡、多币卡(含双币卡);按信用等级分为普通卡、金卡、钛金卡、白金卡等;按信息载体不同分为磁条卡、芯片(IC)卡和磁条芯片(IC)复合卡、电子卡等;按是否联名分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。信用卡将使用银联、维萨(VISA)、万事达(MasterCard)、JCB、美国运通或其他银行卡组织的标识。
第四条 发卡机构、申请人、持卡人、担保人、特约商户及其他相关当事人均需遵守本章程。
第五条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义:
“申请人”指向发卡机构申请信用卡的个人或单位。
“持卡人”指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的申请人本人(个人卡持卡人包括主卡持卡人和附属卡持卡人),或由法人或其他组织向发卡机构申请并获得核发卡片,由法定代表人或其他组织负责人授权持有该卡片的人员。
“信用额度”指发卡机构根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
“透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式,包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支等。
“银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其信用卡账户,或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费,下同)、利息等记入其信用卡账户的日期。
“交易日”指交易发生的实际日期。
“对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人当期应还款项的日期。
“还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。
“到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的,持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。
“免息还款期”指除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。
“当期应还款项”指截至当前对账单日,持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项,以及利息、费用等的总和。
“分期付款”指持卡人使用贷记卡购买商品或服务时,在发卡机构提供的分期付款期数范围内,按照与发卡机构约定的还款计划,向发卡机构归还应还款项,直至商品或服务总价清偿完毕为止的一种交易方式。
“违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按协议约定应向发卡机构支付的款项。
“移动设备卡”指基于持卡人已有信用卡(含主卡、附属卡)申请办理的加载于手机、手环等移动设备内的信用卡。

第二章 申领条件及手续

第六条 个人卡。凡具有完全民事行为能力,有稳定、合法的收入来源,信誉良好的中国境内居民、港澳台同胞,均可凭公安部门规定的本人有效身份证件和发卡机构规定的其他相关证明文件申领个人卡。个人卡主卡持卡人可为其指定人员申领附属卡。主卡持卡人可以申请调整、停止或注销附属卡的使用(电子现金交易除外)。主卡持卡人对本合约内所有信用卡(主卡及附属卡)项下的全部债务(本金、费用、利息等)承担完全清偿责任,具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下债务承担连带清偿责任。
第七条 单位卡。凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的政府部门、法人机构或其他组织(以下统称“单位”),可凭中国人民银行核发的开户许可证和发卡机构指定的相关证明文件、指定申请人凭有效身份证件申领单位卡,取消亦同。除另有约定者外,申领单位对其指定的单位卡项下发生的全部债务(交易本金、费用、利息等)承担完全清偿责任。
第八条 个人和单位申领信用卡,应按发卡机构要求正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关申请资料,并与发卡机构签订领用合约。
第九条 发卡机构认为必要,可要求申请人提供担保。担保的方式包括:保证、抵押及质押。持卡人、担保人应与发卡机构另签担保协议,担保范围为持卡人信用卡项下的所有债务(交易本金、利息和费用等),担保人对其担保债务承担无限连带责任。

第三章 使用及账户管理

第十条 信用卡可在发卡机构、相应银行卡组织指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他渠道使用。
第十一条 持卡人收到信用卡后应立即在卡片背面的签名栏按信用卡申请时的样式签名,并在用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失和风险由持卡人承担。
第十二条 持卡人可使用密码(含动态密码,下同)进行交易。凡因交易性质、习惯,或按银行卡组织、发卡机构规定或依持卡人选择不使用密码的交易,包括但不限于不校验密码的刷卡消费,电子现金脱机消费以及通过电子邮件、电话、移动设备、短信、传真、互联网等方式进行的交易,可以持卡人的签名,磁条或芯片信息,动态验证码,卡号、有效期、安全码等卡面信息,身份证件号码、电话号码等个人信息以及指纹等个人生物特征信息等要素中的一项或多项(以下简称“验证要素”)进行交易确认。
经密码或验证要素校验通过,交易(含预授权交易)即视为持卡人本人所为并由持卡人承担交易款项。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭其他验证要素、密码产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。
第十三条 持卡人须在安全的互联网/通讯环境和商户实体受理环境下使用信用卡,对于非发卡机构原因所导致的交易风险和损失,持卡人应自行承担相关责任。
第十四条 持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额,持卡人与发卡机构另有约定的除外。发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项(含本金、费用等)一次性记入持卡人信用卡账户,持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。
第十五条 卡片丢失或被盗,持卡人应及时通过发卡机构信用卡服务热线、网上银行、手机银行或营业网点等渠道办理挂失手续,手续办妥后挂失即时生效。如因持卡人提供信息有误或持卡人不配合发卡机构调查情况等非发卡机构原因导致不能及时办理挂失的,发卡机构不承担责任。挂失生效后,持卡人对信用卡所发生的资金损失不再承担责任。但有下列情形之一的除外:持卡人拒绝配合有关挂失的调查或者有其他违反诚实信用原则行为的;持卡人利用或者与特约商户等他人串通利用信用卡进行虚假交易等共同欺诈活动的。
第十六条 信用卡卡片的有效期最长为五年,具体有效期以卡面上显示为准,已过期的卡片不能继续使用(收入款项除外)。卡片到期前,发卡机构将自动为符合条件的客户更换新卡,领用合约、章程及其他业务规定对已过期的信用卡及新卡继续有效。持卡人若在卡片到期后不再换领新卡,应在卡片到期日一个月前以书面、致电服务热线或以发卡机构认可的其它方式通知发卡机构,否则视为同意到期自动更换新卡。持卡人同意如因发卡机构与合作单位、银行卡组织合作终止等原因导致无法补换卡的,发卡机构有权为其发放其他同等级别的信用卡。持卡人持有、使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片停用、失效、更换新卡而灭失或改变,持卡人仍应及时清偿债务。
第十七条 发卡机构核准向持卡人发放信用卡时,即为其开立信用卡项下的实名制人民币结算账户和(或)外币结算账户。持卡人进行的消费或取现交易,按照清算币种,以人民币清算的交易记入信用卡人民币账户,以外币清算的交易按照持卡人所选择信用卡的默认记账币种或双方另行约定的记账币种记入信用卡人民币账户或外币账户,且持卡人同意发卡机构按照法律法规及监管政策要求等对信用卡账户的记账币种进行调整。
第十八条 若持卡人在发卡机构开立两个及以上信用卡账户,发卡机构可对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度实施合并管理,设定总授信额度上限。
第十九条 持卡人个人卡人民币账户的资金可以现金或从个人结算账户转账方式存入偿还。个人卡外币账户的资金可以以下方式存入偿还:持卡人持有的外币现钞;通过境外汇款以及按国家规定的其他购汇方式等。持卡人通过国际银行卡组织清算网络进行的交易,当地货币与指定清算货币的清算汇率和费用执行国际银行卡组织的相关规定。
第二十条 单位卡人民币账户的资金应从其单位的基本存款账户转账存入,不得存取现金。单位卡外币账户的资金应从其单位的外汇账户转账存入,不得在境内存取外币现钞,外币账户的开立与使用应符合国家外汇管理局关于境内外汇账户管理的有关规定。
第二十一条 发卡机构收到持卡人还款时,按照以下顺序对其信用卡账户的各类欠款(含交易款项、费用及利息等,下同)进行偿还,同类欠款按银行记账先后顺序偿还:
(一)对于未逾期的信用卡账户,先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款,后偿还未过免息还款期欠款。
(二)对于逾期1-90天(含)的信用卡账户,先偿还利息或各项费用,后偿还本金(除利息、费用以外的交易款项,下同);对于逾期91天(含)以上的信用卡账户,先偿还本金,后偿还各项费用或利息。发卡机构可根据法律、法规或监管要求变更上述还款顺序。
第二十二条 主卡持卡人(单位卡为申领单位)申请销户时应将账户内所有主附卡片注销一并办理销户。办理销户时,持卡人对发卡机构未偿还的债务(含销户申请至正式销户间发生的欠款)视同全部到期,一并偿还。单位卡结清账户时,剩余的人民币资金应转回其基本存款账户,外汇资金转回单位相应的外汇账户,均不得提取现金。

第四章 计息及费用规定

第二十三条 持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息,持卡人在信用额度内透支支取现金或转账的,不享受免息还款期待遇,应支付自银行记账日至还款日的透支利息。
第二十四条 持卡人应在到期还款日(含,下同)前全部清偿信用卡账户内所有欠款;如逾期未还款或未足额还款,则当前所有账款不得享受免息待遇,自透支记账日起计收利息。
第二十五条 发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,按月计收复利并从持卡人账户中扣收,透支利率按照发卡机构与持卡人签订的《华夏信用卡(个人卡)领用合约》执行。
第二十六条 持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,视为逾期,除按照上述计息方法支付透支利息外,还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金,违约金比例按照《华夏银行产品和服务销售价目名录》执行。
第二十七条 发卡机构原则上不允许持卡人未经发卡机构批准超信用额度用卡。如持卡人有超信用额度用卡需求,应按发卡机构规定申请,发卡机构将根据监管要求的相关规定处理。
第二十八条 持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费。持卡人享受银行服务,如信用卡挂失、支取现金、转账等应按照《华夏银行产品和服务销售价目名录》支付费用,收费项目及标准如有变动,以发卡机构最新公示为准。

第五章 发卡机构的权利与义务

第二十九条 发卡机构的权利
(一)发卡机构有权审查申请人的资信状况、索取申请人的个人资料及申请人的设备信息,向有关部门、单位和个人查询申请人所提供的资料的真实性,并有权决定是否向申请人发卡以及确定信用额度。对批准和未批准的申请,发卡机构都有权不予退还申请资料。
(二)对持卡人欠款有追索权,持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的,发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。
(三)信用卡的所有权属于发卡机构,发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡人账户资金安全等目的,暂时限制或停止持卡人使用信用卡(电子现金交易除外);发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其信用卡的信用额度,或要求持卡人提供担保。持卡人利用信用卡账户在境内外进行偷逃税款、逃废债务、欺诈、洗钱、套取资金、财物等违法犯罪活动,或持卡人信用卡账户被用于上述活动,以及持卡人违反法律法规、监管规定、本章程、信用卡领用合约规定损害发卡机构合法权益的,发卡机构有权取消其持卡人资格、随时停止向持卡人提供相应服务并可自行或授权有关单位收回其信用卡;如给发卡机构造成损失,发卡机构可依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
(四)为向持卡人提供更好的服务,保护持卡人信用卡账户及资金安全,发卡机构可能会根据持卡人的交易情况向合作的移动运营商获取持卡人手机所在的国家或城市等位置信息;这些信息可帮助识别持卡人身份进而保护持卡人交易安全,不会用于其他用途,不会影响持卡人正常使用华夏银行的各项服务。发卡机构采取各种合理的物理、电子和管理方面的安全措施来保护持卡人信息安全。持卡人签署领用合约即视为授权发卡机构及移动运营商获取上述信息。
第三十条 发卡机构的义务
(一)向申请人提供有关信用卡的资料,包括章程、使用说明、收费项目及标准、计息方式等。
(二)发卡机构应设立24小时服务热线电话,向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务。
(三)对持卡人的资料负有保密义务,未经当事人同意不得向任何单位和个人披露,但法律、法规和国家有关制度另有规定或持卡人与发卡机构另有约定的除外。
(四)按双方约定的方式,按月向持卡人提供对账单。但自上次提供对账单后,没有任何交易发生且账户无未清偿余额,或发卡机构与持卡人另有约定时,可不向持卡人提供当月对账单。
(五)因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的,发卡机构应视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。

第六章 申请人、持卡人的权利与义务

第三十一条 申请人、持卡人的权利
(一)持卡人享有发卡机构对信用卡所承诺的各项服务的权利,有权监督服务质量并对服务进行投诉。
(二)申请人、持卡人有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准、适用利率及有关的计算公式。
(三)持卡人有权向发卡机构索取对账单(索取最近3个月的对账单免费),有权通过发卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。
(四)持卡人有权对对账单中列明的账务提出异议,如对交易有异议,应自交易发生之日起45日内向甲方确认查询,并按甲方要求提供证明文件。
第三十二条 申请人、持卡人的义务
(一)申请人保证其向发卡机构提供的本人及他人有关信息真实、准确、有效、完整,并同意发卡机构依照法律、法规和规章及其他规范性文件规定或按照约定向相关单位或机构提供其有关资料。
(二)持卡人和担保人的通信地址、电话号码、住宅地址、电子邮箱、身份证号码等发生变更,应及时以书面或双方认可的其他形式通知发卡机构,否则由此产生的损失由持卡人承担,并同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址。
(三)持卡人不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝偿还因信用卡交易而发生的相关本金及息费等。不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定的除外。
(四)持卡人应采取合理谨慎措施妥善保管信用卡、密码以及验证要素,防止信息丢失或泄露,并不得出租、出售或转借信用卡。因信用卡、密码以及验证要素保管或使用不当,以及出租、出售或转借信用卡产生的后果或损失应由持卡人自行承担。

第七章 附 则

第三十三条 本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规、规章及信用卡领用合约执行,如发卡机构与持卡人另有约定的,遵从双方约定。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的,有关争议处理按照相关信用卡组织的规定执行。
第三十四条 本章程由华夏银行制定、修改。发卡机构如对本章程进行修改,将通过网站按照监管规定进行公告,相关修改或调整自公告中载明的生效日期开始生效。修改后的章程生效时,原有章程同时废止。在公告期内,持卡人可以选择是否继续使用信用卡,持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用信用卡,应在公告中载明的生效日期前办理销户手续,否则,视为同意章程的变更,受本章程约束的所有当事人应遵守公告后施行的最新章程。
第三十五条 发卡机构公开发布的,在持卡人用卡期间持续有效的公告(包括领取信用卡之前和之后发布的),均同样适用于持卡人。如公告与本章程不一致的,以最新公告为准。


  华夏信用卡(个人卡)领用合约(2020版)

  在阅读、理解并自愿遵守《华夏信用卡章程(2019版)》的基础上,华夏信用卡(下称“信用卡”)申请人(下称“乙方”, 含主卡和附属卡申请人,下同)就信用卡的申请和使用的相关事宜,与华夏银行(含华夏银行各分支机构,以下简称“甲方”)签订如下合约:
  第一条 申请

  1.乙方保证其向甲方提供的本人及他人有关信息真实准确、有效完整且已取得他人的同意。乙方同意并授权甲方在信用卡申请审核管理、贷后管理、欠款催收、异议核查等过程中向中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的征信机构、其他相关合法机构、有关部门和个人收集、查询、处理、使用乙方身份、资产、资信、交易及其他有关信息(包括但不限于学历、职业、社会保险、住房公积金、通讯运营商信息,拥有房地产、机动车或其他金融资产等信息)。甲方对乙方上述信息履行保密义务,对于超出乙方授权的法律责任由甲方承担,乙方知悉并理解本授权条款,并同意甲方保留相关资料。

  乙方同意并授权甲方向中国人民银行金融信用信息基础数据库等依法成立的征信机构报送个人信用信息(含个人不良信用信息),甲方将根据法律法规、监管规定或有权机关的要求提供乙方的相关信息。

  2.乙方同意并授权甲方因业务和管理需要而采集、处理、传递及使用乙方的个人资料和信息。为确保长期安全保存上述资料和信息,防范因非法披露和使用而使乙方遭受损失的风险,甲方承诺使用必要的技术和管理手段,限制员工接触权限,避免上述资料信息被非法篡改、损毁、披露或提供。除法律另有规定或双方另有约定,甲方可出于下述目的使用乙方的个人资料、信息及信用状况并披露给必要的第三方,范围限于:(1)为开展信用卡业务和提供信用卡服务的目的,自行使用或披露给甲方代理人、增值服务提供方、外包机构等提供产品或服务的第三方;(2)为风险控制目的,甲方自行使用或披露给甲方的子公司、关联公司、服务机构以及监管机构、行业协会、银行卡组织、同业组织和其它金融机构;(3)为维护客户关系、提升客户服务的目的,用于向乙方推荐或营销甲方的其他产品和服务,但乙方不愿接受的除外;(4)为使乙方获得相关会员权益或优惠权益,披露给联名信用卡的合作方或者相关的供应商和服务商。除法律法规规定必须披露或乙方授权甲方披露的以外,甲方承诺对上述信息承担保密义务。如甲方违反保密义务,将依法承担法律责任。

  在乙方变更联系方式而未告知甲方的情况下,以及在进行催收和追偿债务等工作时,乙方同意并授权甲方向拥有和掌握乙方信息的第三方进一步查询并获取乙方个人信息,对获取的乙方信息进行处理、传递和使用。

  3.甲方有权根据乙方申请和资信状况决定是否发卡、发卡种类和信用额度,无论是否发卡或者卡片处于何种状态,对乙方申请资料,甲方有权不予退还并有权予以销毁。如乙方申请材料中包含他人信息、图像或其他权益,乙方保证已取得合法授权。
  4.根据乙方的申请,甲方可为主卡持卡人指定的符合条件的申请人发放附属卡。主卡持卡人可以申请调整、停止或注销附属卡的使用(电子现金交易除外)。主卡持卡人对本合约内所有信用卡(主卡及附属卡)项下的全部债务(本金、费用、利息等)承担完全清偿责任,具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对附属卡项下债务承担连带清偿责任。
  第二条 使用
  1.乙方收到信用卡后应立即在卡片背面的签名栏按信用卡申请时的样式签名,并在用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失和风险由乙方承担。乙方收到信用卡后应及时激活卡片,卡片激活后方可享受信用额度并正常用卡。

  2.乙方可使用密码(含动态密码,下同)进行交易。凡因交易性质、习惯,或按银行卡组织、甲方规定或依乙方选择不使用密码的交易,包括但不限于不校验密码的刷卡消费,电子现金脱机消费以及通过电子邮件、电话、移动设备、短信、传真、互联网等方式进行的交易,可以乙方的签名、磁条或芯片信息,动态验证码,卡号、有效期、安全码等卡面信息,身份证件号码、电话号码等个人信息以及指纹等个人生物特征信息等要素中的一项或多项(以下简称“验证要素”)进行交易确认。

  经密码或验证要素校验通过,交易(含预授权交易)即视为乙方本人所为并由乙方承担交易款项。基于乙方签字形成的交易凭证和/或凭其他验证要素、密码产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。

  3.乙方应采取合理谨慎措施妥善保管华夏银行信用卡、密码以及验证要素,防止信息丢失或泄露,并不得出租、出售或转借信用卡。因信用卡、密码以及验证要素保管或使用不当,以及出租、出售或转借信用卡产生的后果或损失应由乙方自行承担。

  乙方知悉甲方发行的信用卡具有电子支付功能,电子支付包括网银支付、协议支付、手机支付、快捷支付、银联在线支付、网关支付等支付类型,乙方通过物理网点、电子渠道或在首笔交易发生前开通电子支付功能的,甲方按照监管要求验证持卡人身份、卡片信息等,为交易安全,乙方同意并授权甲方采取上述行为。

  4.为便于乙方的小额交易用卡,甲方发行的带有“闪付”或“QuickPass”标识的银联IC卡同步开通小额免密免签功能,乙方在指定商户进行一定金额及以下的交易时,只需将卡片靠近受理终端感应区即可完成支付,无需验证密码也无需在打印凭证上签名。小额免密免签功能的限额以甲方对外公布的限额为准并可经公告后调整。乙方可通过甲方微信、信用卡APP或客服电话等渠道关闭小额免密免签功能。

  5.华夏银行信用卡可在甲方、相应银行卡组织指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他渠道使用,乙方同意开通信用卡的境外交易功能,也可通过甲方提供的渠道关闭境外交易功能。乙方在境内外的消费、分期付款、取现、转账等交易须遵守国家法律、法规、规章及其他规范性文件,以及甲方、特约商户及银行卡组织等的相关规定。甲方与未获准在境内从事银行卡清算业务的境外银行卡组织合作发行的仅具有该银行卡组织标识的外币卡,可在境外实体特约商户和境外网络特约商户使用,法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定的除外。乙方使用华夏银行信用卡通过电子银行渠道办理业务,应遵守华夏银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。
  6.甲方核准向乙方发放信用卡时,即为其开立信用卡项下的实名制人民币结算账户和(或)外币结算账户。乙方进行的消费或取现交易,按照清算币种,以人民币清算的交易记入信用卡人民币账户,以外币清算的交易按照乙方所选择信用卡的默认记账币种或甲乙双方另行约定的记账币种记入信用卡人民币账户或外币账户,且乙方同意甲方按照法律法规及监管政策要求等对信用卡账户的记账币种进行调整。
  7.乙方所持有的甲方信用卡均按甲方定义归入相应的信用卡账户,同一账户下的信用卡共享甲方核定的信用额度。若乙方在甲方开立两个及以上信用卡账户,甲方可对乙方名下的多个信用卡账户授信额度实施合并管理,设定总授信额度上限。甲方有权根据法律法规、监管规定,按照乙方的资信状况、用卡情况和风险信息等调整乙方信用额度(包括调增与调减)并通过包括但不限于电话、短信、微信、账单、网站公告等约定方式通知乙方(乙方提供不实信息、变更联系方式未通知甲方等情况除外)。如乙方认为甲方核定的额度过高或超过乙方承受能力,应在额度调整后10个工作日内与甲方协商调低或恢复信用额度(最终以甲方评估结果为准),否则视为接受甲方额度调整,但乙方对已发生的交易款项及利息、费用、违约金等仍承担清偿责任。
  自甲方发卡之日起,乙方超过六个月未激活卡片的,甲方有权降低或撤销乙方信用额度;乙方信用卡自激活起,无交易时间超过六个月的,甲方有权降低乙方信用额度或限制用卡(电子现金账户除外),并在额度调整前三个工作日以邮件、短信或其他方式将相关信息告知乙方;因其他情况甲方对乙方信用额度进行调整的,应按约定方式通知乙方。
  8.卡片丢失或被盗,乙方应及时通过甲方信用卡服务热线、网上银行、手机银行或营业网点等渠道办理挂失手续,手续办妥后挂失即时生效。甲方不受理电子现金账户内余额挂失,如因乙方提供信息有误或乙方不配合甲方调查情况等非甲方原因导致不能及时办理挂失的,甲方不承担责任。挂失生效后,乙方对信用卡所发生的资金损失不再承担责任。但有下列情形之一的除外:乙方拒绝配合有关挂失的调查或者有其他违反诚实信用原则行为的;乙方利用或者与特约商户等他人串通利用信用卡进行虚假交易等共同欺诈活动的。乙方卡片挂失、损坏等,如需继续使用,可向甲方申请办理换卡、补卡等手续,由此产生的挂失手续费、信函快递费等费用由乙方承担。
  9.信用卡卡片的有效期最长为五年,具体有效期以卡面上显示为准,已过期的卡片不能继续使用(收入款项除外)。卡片到期前,甲方将自动为符合条件的客户更换新卡,本合约、章程及其他业务规定对已过期的信用卡及新卡继续有效。乙方在信用卡有效期内未激活的,甲方不提供到期换卡服务。乙方若在卡片到期后不再换领新卡,应在卡片到期日一个月前以书面、致电服务热线或以甲方认可的其它方式通知甲方,否则视为同意到期自动更换新卡。乙方同意如因甲方与合作单位、银行卡组织合作终止等原因导致无法补换卡的,甲方有权为其发放其他同等级别的信用卡。乙方持有、使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片停用、失效、更换新卡而灭失或改变,乙方仍应及时清偿债务,并按规定办理销户手续。
  10.主卡持卡人申请销户时应将账户内所有主附卡片注销一并办理销户,如仅注销附属卡,不影响主卡使用,账户内其他卡片不作变动。如卡片未过有效期应先办理销户申请,三十日后再办理销户的具体手续。如卡片已超过有效期三十日,则可以直接办理销户手续。办理销户时,乙方对甲方未偿还的债务(含销户申请至正式销户间发生的欠款)视同全部到期,一并偿还,在销户申请时乙方电子现金余额应为零。

  11.乙方不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝偿还因信用卡交易而发生的相关本金及息费等。不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务,否则甲方有权采取相关措施,包括管控乙方账户、调查核实相关交易、要求返还其不当所得等。

  12.乙方同意甲方为其交易累计积分或向乙方提供增值服务。甲方保留变更积分规则、积分明细保存时间、增值服务种类及内容或清理积分、设置积分有效期、终止有关增值服务等权利。甲方行使上述权利时将通过网站等渠道进行公告后即生效。

  13.乙方同意,甲方可根据法律、法规、规章及其他规范性文件或风险管理需要,对乙方在特定机具设备、特约商户或柜面等渠道的信用卡消费、预借现金(含现金提取、现金转账、现金充值,下同)等交易设定限制、限额或止付等风险管理措施。

  14.乙方同意甲方向其提供信用卡相关服务时,可以通过乙方在甲方预留的联系方式,包括但不限于固定电话、手机号码、电子邮件或微信账号等接收甲方及其分支机构、甲方合作机构、增值服务提供方等发送的产品或服务等信息。

  15.乙方不得利用信用卡进行虚假交易套取甲方信贷资金,不得用作任何违法用途,进入生产经营、批发进货、投资用卡、房地产、公司用卡等非消费领域,及其他可能危害甲方债权或加重甲方债权风险的交易;不得出租、转借、让与或以其它方式由他人占有或使用信用卡;不得违反法律法规、《华夏信用卡章程》、本领用合约约定。

  16.乙方如出现信用卡逾期或任何对第三方的债务违约;丧失或部分丧失民事行为能力;被采取刑事或行政强制措施;财产被没收、征用、查封、冻结等可能影响甲方债权实现的情形及其他影响或可能影响乙方还款能力的情形均视为乙方还款能力降低。

  17.若乙方发生上述情形,甲方有权采取下列任何一项、几项或全部措施予以债权救济:

  (1)在欠款发生逾期的情况下,甲方有权在符合法律、法规相关规定的情况下采取适当的方式对乙方进行催收、司法催收、通过新闻媒体进行公告催收等,以及向有关部门或者单位予以通报;

  (2)甲方有权降低乙方卡片信用额度、告知信用卡欠款提前到期、提前对乙方款项进行催收、止付卡片等(电子现金账户除外);要求乙方立即偿还名下所有信用卡全部或部分未清偿款项,包括但不限于信用卡欠款本金、利息、费用等;

  (3)有权解除与乙方的信用卡合同关系,授权有关单位收回信用卡。卡片被收回后,乙方仍应承担全部未偿信用卡债务,包含全部未偿本金、利息及费用。有权随时将乙方违约情况和个人资料向依法成立的任何个人信用征信机构提供;

  (4)在欠款发生逾期或存在其他违约或违法违规情形,甲方有权扣划乙方在甲方开立的任何账户中的资金用于偿还甲方欠款或损失,或将乙方资产通过拍卖等方式偿还信用卡债务。

  18.乙方不可撤销地承诺因违反本合约约定义务时,甲方可向征信机构、银行业协会报送其违约失信信息,并授权相关银行业协会可以通过适宜的方式对乙方失信信息在银行业金融机构之间共享乃至向社会公示。

  乙方自愿接受甲方等银行业金融机构联合采取调减或停止授信、停止开立新的结算账户、停办法定代表人新的信用卡等联合失信惩戒维权措施。

  第三条 电子现金账户

  如乙方所申领的信用卡带有电子现金账户功能,请遵照以下条款使用:
  1.“电子现金账户”是金融IC卡特有功能,具有小额快速支付应用,可实现脱机消费和圈存等交易,即在贴有IC卡电子现金受理标识的终端机具上进行脱机消费。
  2.电子现金账户余额最高不超过中国银联规定的最高限额,账户余额不计付利息,且不挂失。
  3.乙方从本人IC信用卡账户中转至电子现金账户的资金从圈存日起计入信用卡账户消费交易,记入信用卡账户的当期账单中,享受免息还款期。
  4.电子现金账户脱机消费交易不需要输入交易密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为乙方本人所为,乙方应承担因信用卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。如有关交易确已发生,乙方不得拒绝偿付交易款项,除非甲方存在法律、法规规定的过错。
  5.甲方不提供电子现金账户的对账单服务,乙方可通过甲方客户服务热线或登录甲方网上银行等查询电子现金账户交易明细。
  6.乙方在注销IC信用卡时,通过甲方网点,将乙方电子现金账户中资金通过圈提交易转至乙方本人IC信用卡账户之中。
  第四条 利息及费用

  1.甲方对乙方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,透支利率上限为日利率万分之五,透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍;对应的年化利率上限为18.25%,下限为12.775%(受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素影响,实际年化利率与上述年化利率可能存在差异),按月计收复利。

  2.甲方有权根据乙方的信用、交易、资质等因素,在中国人民银行规定的透支日利率上下限范围内,决定并调整乙方的透支利率,并通过包括但不限于电话、短信、微信、账单、用卡手册、网站公告等渠道告知乙方。

  3.乙方同意甲方将其信用卡交易、利息、费用等资金记入信用卡账户,对乙方的非现金交易(不含现金提取、现金转账、现金充值等),从记账日至到期还款日为免息还款期,免息还款期最长为五十一天。在免息还款期内偿还全部欠款,无须支付非现金交易的透支利息。如乙方在到期还款日前不能偿还全部应还款项,可选择最低还款或部分还款方式(部分还款指还款金额超过最低还款额的情形),选择此种方式后所有交易将自记账日起,按月计收复利,已偿还部分计收自记账日至还款日的利息,未偿还部分计收自记账日起至下一期账单日/该部分款项实际还款日(取两日期较早者)期间的利息。

  乙方于到期还款日前偿还金额未达到最低还款额的,应按不足最低还款额部分的5%支付违约金,甲方有权根据监管要求、业务需要或乙方用卡情况等进行调整。每期最低还款额为以下部分金额之总和:对账单中未偿还的消费金额的5%,首月账单为10%,双方另有约定的除外;所有的利息及各类费用;所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额;所有超过信用额度使用款项;上期账单最低还款额未还部分金额;同时甲方有权根据乙方用卡综合表现调整乙方名下信用卡最低还款额比例,最低还款金额以当期账单显示金额为准。

  4.信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。现金提取,是指乙方通过柜面和自动柜员机(ATM)等自助机具,以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金;乙方通过ATM等自助机具办理现金提取业务,每卡每日累计不得超过人民币1万元;现金转账,即乙方将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户;现金充值,即乙方将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。预借现金每卡每日限额以监管规定、甲方相关公告或其他协议约定为准。
  预借现金(含现金提取、现金转账和现金充值)不享受免息还款期,在境内外预借现金须执行人民银行、外汇管理部门的有关规定。
  5.乙方存入信用卡账户内的溢缴款不计存款利息,且乙方信用卡账户内的溢缴款余额不超过5万美元以上(含等值人民币),甲方有权调整或取消该溢缴款限额,并通过网站等渠道进行公告后生效。乙方可在甲方联网的各类自助机具或甲方网点柜台提取,并承担溢缴款返还手续费。

  6.乙方向甲方申请分期付款业务,应遵守甲方分期业务相关规则,乙方需根据交易金额及分期还款期数缴纳手续费,分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。甲方可根据乙方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项(含本金、费用等)一次性记入乙方名下的信用卡账户,乙方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。

  7.乙方签署本合约即表明接受申请表所载全部收费项目和条件,须按甲方确定的费率和中国人民银行规定的透支利率范围内支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息,包括但不限于透支利息、挂失费、违约金、预借现金手续费、年费等。相关服务价格及收费标准详见《华夏银行产品和服务销售价目名录》。

  第五条 对账及还款

  1.甲方依照与乙方约定的方式,于每月指定的日期向乙方提供对账单(不含电子现金账户交易情况)。但以下情况除外:当月没有任何交易并且账户没有欠款;甲方已通过其他方式提供交易记录;双方另有约定等。
  2.如乙方在账单日后15日内仍未收到对账单的,应及时向甲方索要对账单,否则视为乙方已收到,乙方不得以未收到对账单等理由拒绝还款。如乙方对交易有异议,应自交易发生之日起45日内向甲方确认查询,并按甲方要求提供证明文件,如乙方未向甲方提出异议,则视同其已认可全部交易。甲方对于境内交易查询将在三十日内给予答复,对于境外交易四十五日内给予答复。如签账单真实、有效,乙方须支付调阅签账单手续费。在有异议的交易结果确认前,乙方仍应及时还款,以避免对乙方信用记录产生不良影响。

  3.乙方可自愿选择主动或自动两种还款方式。可根据账单中的要求按时将所欠款项归还至相应的账户;还可与甲方约定,委托甲方在约定的日期,从乙方在本行开立的指定借记卡账户中扣收应还款项,乙方应确保在还款账户中有足额资金用于清偿信用卡欠款,如由于乙方借记卡存款不足而导致自动扣款失败、未足额还款或各账户还款顺序不同而产生的相关利息、费用等由乙方承担。乙方在甲方开设多个信用卡账户的,某一账户的溢缴款不能自动用于抵偿另一账户所欠款项。乙方偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时,还款顺序依次为上期欠款和本期欠款。乙方欠款逾期未超过九十天(含)的,在同期欠款中,同一账户还款顺序为利息、费用、预借现金本金、消费透支款等;乙方欠款逾期超过九十天的,在同期欠款中,同一账户还款顺序为预借现金本金、消费透支款、费用、利息。甲方有权根据国家监管政策视情况变更利息、费用、预借现金本金、消费透支款等还款顺序。

  乙方个人卡人民币账户的资金可以现金或从个人结算账户转账存入偿还。个人卡外币账户的资金乙方可以以持有的外币现钞的方式在柜面存入或按国家规定的其他购汇方式偿还。乙方通过国际银行卡组织清算网络进行的交易,当地货币与指定清算货币的清算汇率和费用执行国际银行卡组织的相关规定。人民币账户及外币账户的使用均按照《银行卡业务管理办法》及国家外汇管理的有关规定执行。

  第六条 华夏(预算单位)公务信用卡(个人卡)特别条款

  以下条款仅适用于华夏(预算单位)公务信用卡(个人卡),未尽事宜,按照本合约其他条款执行。
  1.华夏(预算单位)公务信用卡(个人卡)是指甲方核发的,主要用于乙方日常公务支出和个人生活消费目的的信用卡。
  2.根据乙方的发卡申请,甲方有权向符合发卡条件的乙方核发信用卡,乙方对本合约内所有信用卡项下的全部债务(交易本金、费用、利息等)承担完全清偿责任。乙方不得以与其工作单位发生纠纷为由拒绝支付所欠甲方款项。
  3.甲方有权根据乙方所在单位的要求,调整乙方卡片信用额度以及冻结、注销乙方卡片。如乙方需要调整信用额度,需事先取得所在单位同意。

  第七条 其他

  1.乙方同意将在申请表中所填写的单位及住宅地址、电子邮箱、手机号码等作为通知或法律文书的送达地址,上述内容及乙方在甲方预留的工作单位、联系方式、身份证号码等信息有所变更时,须立即以书面或双方认可的其他方式通知甲方办理资料变更,否则由此产生的后果和损失由乙方承担。

  乙方同意优先以电子邮件、短信等电子送达作为民事诉讼文书等法律文书的送达方式。短信、电子邮件一经发送成功,即视为送达,到达接收短信手机号码、电子邮件的日期为送达日期。

  2.甲方可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送(包括微信等其他实时通讯方式)等任一方式履行通知义务。如通知以手机短信或电子邮件送达,则所有通知将在短信(或其他实时通讯方式)和电子邮件发送之时视为被乙方收到;如通知以邮寄送达,则所有通知将在寄出之日后第三日视为被乙方收到。
  甲方新增收费项目、提高收费标准的,应在遵守相关法律法规和政策的前提下,于调整生效前3个月,以上述方式中的任一方式履行通知乙方的义务;甲方调整信用卡利率的,应在遵守相关法律法规和政策的前提下,于调整生效前45个自然日,以上述方式中的任一方式履行通知乙方的义务。乙方如不能接受甲方做出的变更,可以在调整生效前选择偿还欠款并办理销户;乙方未在调整生效前办理销户手续的,视乙方同意有关调整。
  3.华夏信用卡服务热线为:400-66-95577。甲方通过客户服务热线为乙方提供咨询、查询、挂失、投诉等信用卡服务。
  4.华夏信用卡申请表及《华夏信用卡章程》是本合约的一部分,乙方在办理信用卡业务时应当提前阅读并承诺遵守,《华夏信用卡章程》与本协议约定不一致的,以本协议为准。

  5.甲乙双方一致同意,甲方有权根据法律法规、监管规定、国家政策及甲方业务发展需要和市场情况,不时对本合约进行修改。甲方如对本合约、信用卡章程、信用卡利率、收费项目或标准、业务内容等进行变更,将依法进行公告,无须另行通知乙方。该等变更自公告中载明的生效日期开始生效,乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更。如乙方不接受该等变更,乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续。否则视为乙方同意该等变更,变更后的内容对乙方具有法律约束力。

  6.甲方发布的,在乙方用卡期间持续有效的公告、修订的领用合约、章程均同样适用乙方,如公告内容与本合约不一致的,以最新公布为准。
  7.甲乙双方因本合约发生争议,由双方协商解决;不愿协商或协商不成的,由合约签订地人民法院管辖。
  8.甲乙双方须遵守本合约,任何一方不得违反中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、国家外汇管理局等部门不时修订并有效的相关规定,未尽事宜依据金融行业惯例办理。
  9.本合约自乙方申请办卡之日起生效,至乙方清偿全部甲方信用卡债务并办理完毕销户手续时终止。


《华夏信用卡(个人卡)电子现金功能补充协议》
华夏IC信用卡申请人(以下简称“乙方”,含主卡和附属卡申请人,下同),在阅读、理解并自愿遵守《华夏信用卡章程》、《华夏信用卡(个人卡)领用合约》(以下简称“章程”、“领用合约”,华夏信用卡申请可登陆华夏信用卡网站或者通过营销宣传折页阅读)的基础上,代表其自身并代表附属卡申请人就华夏IC信用卡中电子现金账户的使用与华夏银行股份有限公司(以下简称“甲方”)订立如下补充协议,本协议作为“领用合约”的补充,与“领用合约”具有同等效力。
华夏IC信用卡(以下简称“IC信用卡”)是由华夏银行股份有限公司发行的、符合《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《银行卡管理办法》、《中国金融集成电路(IC)卡规范》应用标准、以人民币结算的银联标准信用卡。IC信用卡为磁条和芯片双介质复合银行卡,除具有华夏信用卡账户及功能外,附加电子现金账户及功能。信用卡账户和电子现金账户属于两个相互独立、性质不同的账户。通过磁条和芯片介质中的信息访问信用卡账户,电子现金账户仅设置于芯片介质中。信用卡账户执行《华夏信用卡章程》及《华夏信用卡(个人卡)领用合约》。电子现金账户及功能是方便小额、快速支付所设,其账户资金从信用卡账户、其他银行卡账户及现金存入,是不挂失、不计息、不验密、有最高储存限额、用于个人日常小额支付的账户。

第一条 定义
     当在本合约中使用如下词语时,具有如下各自表明的含义:
     1. 信用卡账户:指甲方根据乙方申请批准核发的具有消费信贷功能的电子支付账户。
     2. 电子现金账户:指在华夏IC信用卡设置于芯片中的、用于进行小额、快速支付的电子账户。
     3. 电子现金账户余额:在电子现金账户中的资金余额。
     4. 转账:是指乙方将本人华夏IC信用卡电子现金账户余额转入非华夏IC信用卡账户的交易。
     5. 圈存:指乙方将资金从各种渠道划转入电子现金账户的交易。
     6. 圈提:指乙方在销卡时将资金从电子现金账户划转回IC信用卡账户的交易。
     7. 指定账户圈存:指乙方将资金从本人华夏IC信用卡账户划转至本人同一张卡的电子现金账户的交易。
     8. 非指定账户圈存:指乙方将资金从本人或他人的其他银行卡转入至本人华夏IC信用卡的电子现金账户的交易。
     9. 现金圈存:指乙方通过网点将现金转入至本人华夏IC信用卡的电子现金账户的交易。
     10. 脱机消费:指乙方在可受理POS机具上,使用电子现金账户的非联机消费交易,因此不核验密码。

第二条 申请
     1. 乙方知悉、理解并愿意遵守“领用合约”和本补充协议、《华夏信用卡章程》,严格履行本合约。
     2. 乙方按甲方要求提供个人资料申请IC信用卡;甲方审核乙方的申请资料且核准后,甲方核发华夏IC信用卡。

第三条 电子现金的使用
     1. 乙方持有的IC信用卡上的电子现金账户不挂失、不可透支、不计息;不支持密码验证和身份验证。乙方可使用电子现金账户进行圈存、圈提和脱机消费交易。不支持支取现金和转账等其他支付结算功能。
     2. 乙方使用电子现金账户在中国银联及其他收单机构POS机具上进行交易,并在POS机消费签单上签字确认。
     3. 电子现金账户设置有“余额上限”和“单笔脱机消费金额上限”,电子现金账户最高余额不得超过监管规定的最高限额。消费金额超过电子现金账户余额上限或超过单笔脱机消费交易金额上限时,电子现金账户交易失败,本次全部消费金额将直接转为本张IC信用卡账户的消费交易。
     4. 不得将转让、出租或转借他人使用IC信用卡的电子现金账户消费。如转让他人使用电子现金账户,则账户损失由乙方承担。乙方应妥善保管并正确使用IC信用卡中的电子现金账户及功能,卡片遗失或被盗产生的损失由乙方自行承担。
     5. 乙方可通过甲方网点、自助设备或受理POS等渠道进行电子现金圈存和圈提交易;乙方可以将本人或他人信用卡及借记卡的资金划转入至乙方电子现金账户。乙方在进行圈存和圈提时,交易金额不超过余额上限。电子现金圈提交易规定及规则详见本协议第七条。
     6. 乙方对其电子现金进行的圈存可以分为指定账户圈存、非指定账户圈存和现金圈存三种方式。
     7. 乙方从本人IC信用卡账户中转至电子现金账户的资金从圈存日起计入信用卡账户消费交易,计入信用卡账户的当期账单中,享受免息还款期,在信用卡账户到期还款日前还款。
     8. 乙方通过圈提交易将资金从本人电子现金账户中转至本人华夏IC信用卡账户的资金从圈提日起纳入信用卡账户还款交易,计入信用卡账户的当期账单中。电子现金圈提交易规定及规则详见本细则第七条。
     9. 乙方电子现金账户在可受理银联IC卡的POS、ATM及自助终端等设备上使用应遵守发卡机构、收单银行、《银行卡联网联合业务规范》等有关规定。
第四条 交易查询
     1. 甲方不提供电子现金账户的对账单服务。乙方可通过甲方客服热线或登录甲方网上银行等查询电子现金账户交易明细;账户余额以本人华夏IC信用卡芯片中记录的信息为准。
     2. 乙方可在甲方、中国银联或其他受理电子现金机构的渠道中,使用ATM或网点查询IC芯片中的电子现金账户余额以及最近10笔电子现金交易明细。
第五条 收费
     1. 乙方电子现金账户内资金不计付利息。
     2. 本合约一经签署,即表明乙方同意按甲方公布的收费标准支付各类应承担的费用。若乙方未按规定支付费用,甲方有权中止提供相应服务。电子现金收费项目和收费标准如有变动,以甲方通过各种方式发布的最新公告为准。
     3. 甲方有权依据国家法律、法规、监管有关规定对服务内容、收费项目或标准等内容进行调整,在正式对外公告规定的期限后执行。乙方有权在甲方公告期间选择是否继续使用甲方IC信用卡及相关服务,乙方不愿接受甲方公告内容的,应在甲方公告内容正式实施前向甲方申请变更或终止相关服务,否则视为接受公告的各项内容。
第六条 电子现金有效期、挂失及补换卡
     1. 乙方持有IC信用卡卡片有效期最长为五年,过期IC信用卡自动失效。IC芯片中的电子现金账户有效期限与IC信用卡卡片有效期一致。乙方须在电子现金账户有效期内,将电子现金账户余额使用完毕。电子现金账户超过有效期无法使用;其中电子现金余额乙方可通过甲方公告方式及方法将资金转回至本人IC信用卡账户中。
     2. 乙方本人华夏IC信用卡遗失,乙方可按《华夏信用卡(个人卡)领用合约》对IC信用卡中的信用卡账户挂失。乙方对遗失本人华夏IC信用卡中的电子现金账户不可挂失,由此产生电子现金账户的损失由乙方承担。
     3. IC信用卡挂失后,甲方将根据乙方要求补发IC信用卡。补发IC信用卡中将继续附加电子现金账户及其功能,补发的电子现金账户不包括乙方挂失的电子现金账户余额及其交易记录。
     4. IC信用卡芯片损坏无法使用时,乙方可先致电华夏信用卡客服热线对该张IC信用卡进行销卡处理,并前往甲方网点进行余额转移登记交易;完成交易的30个自然日后甲方可将资金从电子现金账户划转至乙方本人IC信用卡账户。
第七条 电子现金使用的终止
     1. 乙方在注销IC信用卡时,通过甲方网点,将乙方电子现金账户中资金通过圈提交易转至乙方本人IC信用卡账户之中。
     2. 乙方信用卡销卡流程应遵照《华夏信用卡(个人卡)领用合约》、《华夏信用卡章程》规定办理。
第八条 其他
     1. 甲乙双方的信用卡业务相关行为必须遵守本合约,任何一方不得违反中华人民共和国有关法律法规和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局等部门不时修订并有效的相关规定,未尽事宜依据章程、甲方业务规定及金融行业惯例办理。在履行本合约中,如发生的争议,双方可友好协商,或可向人民法院提起诉讼。
     2. 乙方与交易商户之间就使用电子现金账户发生的任何交易纠纷,均应由双方自行解决,甲方不承担任何责任,乙方不得以此为由拒绝向银行支付交易款项。
     3. 甲方有权对伪造或使用伪造电子现金、盗用电子现金、冒领冒用电子现金进行诈骗以及利用电子现金进行非法活动的行为人追究相关责任。乙方如违反本协议而使用电子现金账户,由此产生的风险、损失由乙方承担全部责任。乙方违反本协议或其他相关规定甲方可不再给乙方换发新卡。
     4. 本协议未尽事宜,按照中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》以及其他有关法律法规政策以及“领用合约”约定执行。
     5. 本补充协议由甲方制定、修改,并按照法律、法规、监管部门相关规定进行解释,按照法律、法规、监管部门规定的程序公布后生效。根据国家政策、甲方经营管理或风险控制要求,甲方有权对本合约进行修订,有权变更服务内容(方式)、收费项目、费率标准等其他信息,变更方式将通过官方网站、各营业网点或其他渠道告知乙方,按照法律、法规、监管部门规定的程序公布后生效,持卡人若对修订后的内容持有异议,则有权向甲方申请销户。
第九条 生效
     本合约经乙方亲笔签名后生效。合约项下乙方清偿全部甲方信用卡债权债务并销户后,本协议失效。